不良率遠超同業水平 桐城農商行稱已成立專門部門清收處置,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

不良率遠超同業水平 桐城農商行稱已成立專門部門清收處置
2019-06-22

  近日,安徽桐城農村商業銀行(以下簡稱“桐城農商行”)發布2018年業績報,此前4月該行曾公告延遲披露2018年度及2019年一季度信息披露報告的公告。

  據桐城農商行2018年年報顯示,該行(母公司口徑,下同)不良貸款余額(次級、可疑、損失三等級貸款總和)為16.88億元,不良貸款余額與貸款和墊款總額之比即不良貸款率為12.25%。

  對此,桐城農商行回應《中國經營報》記者稱已成立專門部門清收處置不良貸款,采取準確分類、一戶一策等方式,進一步壓實不良信貸資產的放款責任人和清收責任人責任,有信心打贏不良貸款的攻堅戰。

  不良貸款率12.25%

  年報顯示,截至2018年底,桐城農商行不良貸款余額規模達到了16.88億元,該行的貸款和墊款總額約為137.82億元,不良貸款率為12.25%。據銀保監會發布的2018年四季度數據顯示,農村商業銀行的不良貸款率為3.96%,桐城農商行該指標遠高于平均水平。

  截至2017年底,該行不良貸款余額規模僅約為4.23億元,貸款和墊款總額約為121.24億元,不良貸款率為3.49%。這意味著,2018年桐城農商行的不良貸款率提升了8.76個百分點。

  桐城農商行回復本報稱:“按照前期監管政策要求所有農商銀行的不良貸款全部進表,并進行披露。因此,我行嚴格按照監管部門的要求進行了入表處理。當前,我行不良貸款攀升主要有兩個方面的原因:一是由于前期歷史包袱造成的。2016年前,我行戰略定位偏頗,主要將信貸資源投放到大企業、戶均貸款額度大;二是受地方經濟金融環境影響。”

  據中誠信國際出具的《2018年安徽桐城農村商業銀行股份有限公司二級資本債券跟蹤評級報告》顯示,2018年以來,當地經濟下行壓力繼續加大,非法集資、擔保圈和擔保鏈余波持續發酵,且受前期信用環境惡化影響,貸款客戶和擔保主體還款意愿下降,逃廢債趨勢有所上升,該行信貸風險管控面臨較大壓力。另外,為響應監管對不良貸款全面真實反映的要求,2018年5月及6月,該行先后將21.78億元逾期90天以上貸款調入不良貸款(含表外不良清收處置后剩余的2.61億元),受此影響不良貸款大幅反彈。

  桐城農商行表示:“2016年3月份開始,我行新一屆黨委班子成立,啟動戰略轉型,明晰了回歸三農、服務社區的戰略定位,提出了走差異化、特色化、輕資本、智慧型的銀行之路,著力打造小而精、小而美、小而優的‘家銀行’。經過近幾年的轉型發展,我行存貸款等主營業務和電子銀行等新興業務保持了穩中向好、好中提質的發展態勢,轉型不斷向前推進,發展也邁出堅實步伐。同時成立專門部門清收處置不良貸款,采取準確分類、一戶一策等方式,進一步壓實不良信貸資產的放款責任人和清收責任人責任。全行員工上下同心、合力共為,有信心也有決心打贏不良貸款的攻堅戰。”

  凈利“腰斬”

  年報顯示,截至2017年底、2018年底,桐城農商行的營業收入分別為5.30億元、6.45億元,同比增加21.70%。該行的營業收入增加的主要原因是其利息凈收入增加,截至2017年底、2018年底,該行的利息凈收入分別為2.78億元、4.01億元,同比增幅達到44.24%。

  但利潤方面,年報顯示,截至2017年底、2018年底,該行營業利潤分別約為2.23億元、0.93億元,同比減少58.30%;截至同期,凈利潤分別為1.61億元、0.70億元,同比減少56.52%。

  值得注意的是,截至2018年底,該行的營業支出為5.52億元,同比增幅為79.22%。而導致該行2018年營業支出大幅增加的主要因素是其資產減值損失增長顯著。截至2018年底,該行減值損失為3.26億元,同比增幅226%,占營業支出總額的59.06%。

  年報顯示,桐城農商行資產減值損失主要包括貸款減值損失、應收賬款壞賬損失、持有至到期投資減值損失、抵債資產減值損失。在上述4項中,截至2018年末,該行貸款減值損失數額最大,為3.05億元,同比提升205%,占資產減值損失的93.56%。另外,該行“持有至到期投資減值損失”及“抵債資產減值損失”在2017年發生額均為0,而在2018年分別增至1500萬元及439萬元。

  截至2018年末,桐城農商行的貸款損失準備余額為4.25億元,與不良貸款余額的比值(即撥備覆蓋率)為25.18%,遠低于監管紅線。

  中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍表示:“撥備應覆蓋不良貸款,撥備覆蓋率達到100%以上可認為該銀行撥備充足,但我國監管更為審慎,要求是達到120%到150%之間。若撥備覆蓋率處于100%以下,如果不良貸款全部發生損失的話,就會侵蝕銀行資本,造成銀行資本充足率下降。”

(文章來源:中國經營網)

免責申明: 1、本站涉及的內容僅供參考,不作為投資依據,依此操作風險自擔。
2、本站部分內容轉載自網絡,如有侵權請聯系微信 nmw160 刪除。
index.xml index1.xml index2.xml index3.xml index4.xml news.xml ticai.xml

不良率遠超同業水平 桐城農商行稱已成立專門部門清收處置,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

青海快三规律