桂林銀行上市隱憂:不良激增&客戶集中,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

桂林銀行上市隱憂:不良激增&客戶集中
2019-06-22

  融資!融資!桂林銀行再一次決定要改變軌道融資了。6月21日,桂林銀行召開2018年年度股東大會,在會上審議的議案中包括《關于啟動首次公開發行股票并上市相關準備工作的議案》。

  這是繼3年前桂林銀行召開股東大會,商議暫停登陸全國中小企業股份轉讓系統(亦簡稱為“新三板”)后,再次于股東大會中審議登陸資本市場一事。

  根據證監會公布的信息顯示,今年以來布局A股上市的銀行不在少數。從近期獲批上市的銀行的情況看,資產質量是發審委關注的重點之一。而《中國經營報》記者注意到,桂林銀行2018年業績報中表示,該行不良貸款余額為20.70億元,較2017年底的12.72億元大幅增長近8億元。

  擬啟動IPO相關工作

  6月21日,桂林銀行召開了2018年年度股東大會,討論包括《關于啟動首次公開發行股票并上市相關準備工作的議案》在內的多項議案。

  對于登陸資本市場,桂林銀行早有布局。基于桂林銀行在新三板掛牌及規范發展的需要,該行曾在2015年集中開展對公司非自然人股東股份的現場確權工作。然而,在2016年,桂林銀行暫停新三板掛牌,并表示會適時啟動主板IPO。

  談及3年后回歸主板布局IPO的原因等問題,在記者聯系桂林銀行時,該行方面表示,還不便給予回應。

  記者注意到,在籌備上市的同時,近年來,桂林銀行一直在增資擴股。根據公開信息顯示,2016年和2017年,桂林銀行先后啟動了兩輪定增。其中,2017年,桂林銀行啟動第六輪定增擴充資本。同年6月,原廣西銀監局審批通過《桂林銀行2017年定向募股增加注冊資本方案》,桂林銀行將股本總額增至50億元人民幣。

  桂林銀行在2018年報告中披露道,在報告期內,該行通過實施定向募股增加注冊資本方案,定向募股約4.42億股。從桂林銀行前十大股東股權變動情況看,在2018年內,桂林市交通投資控股集團有限公司(以下簡稱“桂林交通”)和桂林市財政局持有的股權均有所增加。其中,桂林交通于2018年12月獲監管審批,增持桂林銀行1.88億股,增持后合計持有9.07億股。根據桂林銀行年報顯示,截至2018年底,桂林交通為桂林銀行第一大股東,持股比例為20.08%。桂林市財政局持有股權由2018年初的1.34億股變為1.87億股,持股比例由3.28%上漲至4.13%。在今年3月,百洋股份也曾發布公告稱,公司擬投資4050萬元認購桂林銀行1000萬股新增股份。

  某城商行高管告訴記者:“增資擴股后,銀行的股權結構得以優化,同時,還能夯實資本基礎和上市基礎,經營實力會更強。”

  為了進行股權管理,桂林銀行還于2018 年8月與廣西北部灣股權登記結算有限責任公司簽署了《股權登記托管服務協議》,正式委托托管機構進行股權集中托管。不過,記者注意到,在3月6日,桂林銀行連收桂林監管分局3張罰單。其中,桂林銀行因股權管理不規范、股東以非自有資金入股被罰款45萬元。

  資產質量承壓

  根據證監會公布的信息顯示,截至6月13日,正在A股排隊等候上市的銀行共有16家。今年以來,也已經有4家銀行相繼成功在A股IPO,目前蘇州銀行已經獲得了首發批文。

  從近期在A股新晉上市的銀行看,發審委提問時會關注發行人資本充足率下降、不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降的原因;關注撥備計提是否充分,是否存在流動性風險等。

  結合桂林銀行2018年業績看,在資本充足率方面,截至2017年底和2018年底,該行資本充足率分別為11.76%和10.78%;一級資本充足率分別為9.73%和9.22%;核心一級資本充足率分別為9.73%和9.22%,均呈下降趨勢。

  在資產質量方面,桂林銀行不良貸款余額為20.70億元,較2017年底的12.72億元大幅增長,且截至2016年底,桂林銀行不良貸款規模為10.26億元。同時,根據桂林銀行2018年業績報顯示,報告期內,該行共發生訴訟269筆(含小微及個人),訴訟標的額合計17.44億元,其中起訴案件265件,應訴案件4件,主要為正常業務經營中涉及的信貸業務訴訟。

  在大額風險暴露情況中,桂林銀行披露道,該行非同業單一客戶風險暴露為14.49%;非同業集團客戶風險暴露為19.95%;同業客戶風險暴露為18.80%。為了有效管控商業銀行對企業的集中授信風險,銀保監會公布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”),其中規定,商業銀行對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%,對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%,對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛提示道,《辦法》產生的影響因銀行而異,大銀行由于其資產規模較大,單一授信基本不會超過監管紅線,受到的影響相對較小。

  交通銀行金融研究中心高級研究員武雯亦贊同這一觀點:“對于上述監管要求,城商行由于深耕當地市場、客戶結構相對單一等先天因素,可能會感到壓力。”

  記者從中國銀行國際金融研究所方面了解到,2019年經濟金融形勢仍舊錯綜復雜,內外部諸多挑戰和不確定因素猶存,需要密切關注部分領域的潛在風險。具體包括在經濟增速尚未企穩背景下,部分中小企業存在信用風險暴露的可能,需要引起重視;警惕地方政府隱性債務規模的擴張情況;局部地區房地產價格可能迎來拐點,要密切關注房地產業的發展和房地產貸款質量。

  大公國際此前也在對桂林銀行的評級報告中指出,桂林銀行存在的主要挑戰,是公司信貸業務的行業和客戶集中度較高,房地產、制造業以及批發和零售業貸款投放比例較大,存在一定風險。根據桂林銀行2018年業績報顯示,截至報告期末,批發和零售業、制造業和房地產行業是該行貸款業務主要投放領域,貸款余額占比分別為14.83%、12.58%和8.78%。

(文章來源:中國經營網)

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