兩岸首家合資消費金融公司“生意經”:借政策東風“嘗鮮” 接入征信中心是關鍵,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

兩岸首家合資消費金融公司“生意經”:借政策東風“嘗鮮” 接入征信中心是關鍵
2019-05-10

  借助大幅放寬金融市場準入的政策東風,廈門金美信消費金融有限責任公司(下稱“金美信消費金融”)于2018年4月27日獲得銀保監會批準籌建,其背后股東為臺灣地區中國信托商業銀行、廈門金圓金控、國美控股,并于2018年10月正式開業。

  自開業以來,金美信消費金融已運營半年,且臺資為大股東,在23家獲批開業的消費金融公司中,無疑十分特殊。

  金美信消費金融獲批背后有何故事?運營策略及成果如何?帶著這些疑問,21世紀經濟報道記者在廈門國際金融中心大廈專訪了金美信消費金融總經理李章偉。

  臺資銀行“嘗鮮”大陸消費金融

  近年來,大陸消費金融市場火熱,也吸引著臺資銀行的目光。

  21世紀經濟報道記者梳理發現,共有四家臺資銀行在大陸參與發起設立消費金融公司,包括中國信托商業銀行、凱基銀行、王道銀行、富邦華一銀行,僅中國信托商業銀行為主要發起人,且已獲批。

  具體來說,凱基銀行擬與江蘇銀行二三四五海瀾之家共同發起設立江蘇蘇銀凱基消費金融,注冊資本金6億元,江蘇銀行持股50.1%,凱基銀行持股33.4%;王道銀行擬與光大銀行中青旅共同發起設立北京陽光消費金融,注冊資本金10億元,光大銀行中青旅、王道銀行分別持股60%、20%、20%;富邦華一銀行擬與唯品會共同發起設立四川省唯品會富邦消費金融,出資1.25億元,占股25%。

  一家臺資銀行高管告訴21世紀經濟報道記者,臺資銀行參與大陸消費金融市場,有幾個考量:一是臺灣地區銀行業從事消費金融的經驗較豐富,可移植技術;二是在大陸從事消費金融必須有場景,合作伙伴很重要;三是大陸人口多,市場大。

  李章偉此前一直在中國信托商業銀行工作,扎根消費金融及信用卡等零售業務近二十年,2015年,受中國信托商業銀行委派,參與了金美信消費金融牌照申請及籌建工作。

  自營與第三方機構合作并重

  金美信消費金融三方股東持股比例接近,中國信托商業銀行、廈門金圓金控、國美控股分別持股34%、33%、33%。

  李章偉進一步解釋,消費金融公司的核心關鍵在于:風控、資金、場景。目前大多數的消費金融公司都是通過強強聯手,以發揮各自的資源優勢。中國信托商業銀行、廈門金圓金控、國美控股作為金美信消費金融的三方股東,分別提供了風控、資金和場景優勢。

  談及股東要求,李章偉坦言,金美信消費金融“算是后起之秀,有追趕壓力”,股東希望金美信發揮組合優勢,在合規經營和穩健風控的基礎上,融入互聯網思維,實現一定盈利,將金美信消費金融打造成為兩岸金融合作交流的典范。

  目前,金美信經營三類貸款產品,包括極速貸(額度五千元)、生活貸(額度20萬元以下,件均10萬元)、消費貸(與廈門國美電器合作或其他商戶合作)等。不同于其他大部分的消費金融公司,目前金美信消費金融在業務上采取多樣化經營,線上線下同步拓展,自營與第三方機構合作并進。

  金美信消費金融自2018年10月開業以來,業務規模與服務客戶數均快速增長。在2018年兩個多月的經營時間內,放款額度累計達2.3億元,服務客戶達1.8萬人,并實現開業當年盈利。截至2019年4月,累計放款總量已突破10億元,服務客戶破9萬人,遍及全國各地。

  “我們處于起步階段,自營推廣速度需要時間積累,開業初期必須借助互聯網平臺優勢,用空間換時間,培養與調測自營能力,并逐步提高自營占比。”李章偉坦言,“目前自營業務已占一定比例,且會逐步提升。”

  臺灣與大陸市場存在差異

  “環境不一樣,挑戰很大。”作為消費金融行業老兵,李章偉對比大陸和臺灣地區消費金融市場,存在兩大不同。

  首先,臺灣地區參與主體都是銀行,以線下推廣模式為主,而大陸參與主體眾多,包括商業銀行、持牌消費金融公司、互聯網小貸等,且以線上放貸為主;不過,臺灣地區征信環境較為完善,聯合征信中心覆蓋95%人口,客戶畫像清晰,而大陸征信體系還在逐步完善中。“這使得兩地的經營戰略手法很不一樣。”李章偉稱。

  李章偉表示,各家消費金融公司都應積極接入央行征信中心和百行征信,強化它們對客戶信用信息的掌握。

  相比頭部消費金融公司,如捷信消費金融已增資至80億元,金美信消費金融5億注冊資本金顯然較少。李章偉表示,放貸資金初步依賴于銀行借款,未來,當金美信消費金融逐步拓寬了市場渠道,擴大了企業規模,股東也將結合公司實際,考慮增資。

(文章來源:21世紀經濟報道)

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