眾安保險聯手Grab推數字保險 大力挖潛東南亞市場,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

眾安保險聯手Grab推數字保險 大力挖潛東南亞市場
2019-01-17

  本報記者吳睿婕廣州報道

  1月16日,眾安保險宣布旗下子公司眾安國際與東南亞O2O平臺Grab達成合作,雙方將成立合資公司。眾安國際將為合資公司搭建數字化保險銷售平臺,Grab將通過該平臺和本土保險公司合作,定制本地化保險產品。

  對于眾安國際來說,此次與Grab的合作是其繼去年9月宣布與日本保險巨頭Sompo合作后在海外的進一步拓展,其將目標瞄準了東南亞。“從各個方面來看,東南亞都是一個充滿活力的地區,在過去幾年,互聯網在這里扮演著越來越重要的角色,人們喜歡在網絡上買東西、訂餐和打車等等,這也對保險市場產生了巨大的影響。”眾安國際首席運營官宋玄璧在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。

  記者綜合采訪獲悉,總體而言,東南亞保險市場滲透率不及全球平均水平,且各地區間的保險市場發展并不均衡,對保險的需求也因收入水平的不同而有差異。因此,多樣的產品需求為本土及外資企業都提供了市場機會,尤其是在東南亞互聯網經濟高速發展的基礎上,保險科技也將進一步提供新的解決方案,有助于保險產品和支付方式的多樣化。

  東南亞壽險滲透率不及全球平均水平

  目前,東南亞保險市場的滲透率仍然較低,且不同國家和地區間的保險市場發展水平也不均衡。據由咨詢公司Dr.Schanz,Alms&Company和馬來西亞再保險公司(MalaysiaRe)于2018年11月發布的一項調查報告顯示,2017年,東南亞地區的壽險(lifeinsurance)普及率(壽險保費占GDP的比例)仍低于全球平均水平,僅為2.7%,全球平均水平為3.3%。“我們仍然認為東南亞是一個投保不足的地區。”宋玄璧對21世紀經濟報道記者表示。

  從需求來看,由于東南亞各國的人均收入水平不同,保險需求的差別也較大。“新加坡是一個非常成熟的市場,擁有強大的壽險、健康險和個人意外險業務。在馬來西亞和泰國等中高收入國家,汽車保險是主要業務。在中低收入國家,如柬埔寨、老撾、緬甸和越南,商業財產保險仍占整個保險業務的主要份額,而零售客戶業務則處于未發展階段。”咨詢公司、上述調查報告撰寫方之一的Dr.Schanz,Alms&Company主席Kai-UweSchanz對本報記者說道。

  上述調查報告顯示,東南亞的保險市場每年的保費收入約為1000億美元,其中,非壽險(non-lifeinsurance)保費僅占該地區的GDP的0.9%,約為全球平均水平的三分之一。因此,該地區保險市場的潛力遠未得到挖掘,這也為有意進軍東南亞保險市場的企業提供了機遇。

  公開資料顯示,東南亞地區保險服務提供商主要包括美國友邦(AIA)、法國安盛(AXA)、德國安聯(Allianz)、加拿大Manulife和英國保誠(Prudential)和美國丘博(Chubb)等外資企業。本土企業則有新興的新加坡數字保險企業SingaporeLife、泰國在線保險平臺RoojaiCompanyLimited等。

  同時,不少外資也已入場。2017年,中資背景的老撾環宇保險公司成立,開拓老撾市場;此外,李澤楷旗下的富衛集團從2012年起也一直擴張其在東南亞的保險業務,2018年12月,富衛集團宣布將收購匯豐控股(HSBCHoldingsPlc)在馬來西亞一家保險合資企業的股份。此前同年10月李澤楷也曾表示,東南亞擁有巨大的保險潛力,自過去幾年進入多個東南亞市場以來,其保險業務以每年約30%的速度增長。

  此次眾安保險與Grab攜手能在多大程度上撬動東南亞保險市場,仍未可知。不過,的確有更多資金在進入這個市場。2019年伊始,目前,除了Grab和眾安國際入場東南亞互聯網保險領域外,數字保險公司SingaporeLife便獲得了共3300萬美元的投資,背后投資方包括美國保險企業Aflac和蘇格蘭資產管理公司AberdeenStandardInvestments,以繼續擴張東南亞市場。此外,世界銀行集團(WorldBankGroup)的成員之一IFC也在2018年向泰國在線保險平臺RoojaiCompanyLimited投資了700萬美元。

  而東南亞國家也對外資保險表示歡迎,1月,緬甸宣布放開外國公司進入其保險市場的限制,允許人壽保險公司和非人壽保險公司在緬甸開展業務。印尼則在2018年4月規定,外國人可以繼續控制國內保險業的大部分股權(最高可達80%),因為國內保險業者仍需要外國戰略投資者輸出的知識和資本。

  數字技術有望助推市場

  傳統而言,東南亞的保險仍以代理分銷的方式進行銷售,并且已經發展出了較發達的代理分銷網絡。但隨著東南亞互聯網經濟的高速發展,互聯網保險科技或將是新的方向。“我們不想像以前那樣以傳統的方式銷售保險,因為很明顯這樣的方式并沒有完全實現東南亞保險市場的潛力。”GrabFinancial主管ReubenLai對21世紀經濟報道記者表示。

  目前在該地區,保費過高和支付選項受限往往是阻礙保險市場發展的因素,人們常常無法一次性負擔大額的保費,“在東南亞的低收入市場,由于人們沒有購買保險所需的額外收入,支付能力仍然是購買保險的最大障礙。而在較為富裕的其他市場,分銷費用可能高達保費總額的50%,因此顧客可能也存在價格方面的擔憂。”Schanz對21世紀經濟報道記者說道。

  因此,互聯網經濟的發展以及金融科技的技術進步將是東南亞保險市場新的契機。上述報告也顯示,新的數字技術被認為是提高東盟地區保險普及率的“最有希望的辦法”,對于年輕一代來說,他們更愿意探索購買和使用保險產品的新方法。

  而針對保費過高等問題,最直接表現就是,受益于分銷和管理成本的降低,互聯網保險產品的保費價格有望降低。“而且我們希望為產品提供小額付款的支付方式,那么市場將有望更快增長。”Reuben對記者表示。

  然而,在東南亞市場,在技術和資金都到位的基礎上,用戶的購買意識仍需要提高。Reuben對記者表示,在東南亞其他發展中國家,讓人們提高購買保險的意識將是關鍵挑戰。“比如,如果有顧客要打車去機場,我們就在訂單中建議購買旅游險,這樣人們才能更好地理解購買保險的必要性。隨著時間的推移,我們預計目前東南亞地區1000萬的保險市場會翻倍。”他對記者說道。

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