本報評出2018年中國銀行業十大新聞,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

本報評出2018年中國銀行業十大新聞
2019-01-16

  ★銀行業全方位響應紓困民企小微服務實體經濟提質增效

  ★“資管新規”正式落地銀行資管格局生變

  ★銀行業擴大對外開放政策措施密集落地

  ★強監管制度先行銀行業防風險治亂象保持高壓

  ★《商業銀行股權管理暫行辦法》出臺著力強化銀行公司治理

  ★銀行系金融科技公司相繼設立金融科技深度融合

  ★銀行資本承壓運用多種資本工具集體“補血”

  ★異地持牌機構相繼獲批推動解決銀行“起點不公”問題

  ★銀行進軍住房租賃市場住房租賃金融雛形顯現

  ★銀行助力脫貧攻堅初戰告捷

  ①銀行業全方位響應紓困民企小微服務實體經濟提質增效

  2018年,民營和小微企業金融服務受到空前關注。

  11月1日,習近平總書記親自主持召開民營企業座談會上,要求要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本,支持民營企業發展壯大。

  此前6月20日,國務院常務會議部署進一步緩解小微企業融資難融資貴,隨后央行等五部門聯合發布《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,并召開電視電話會議貫徹落實。

  李克強總理在8月16日、22日,10月20日、22日,主持召開國務院常務會議,均要求提高對小微和民營企業金融服務的能力和水平,進一步推進緩解小微企業融資難融資貴政策落地見效。

  各銀行機構快速響應,積極探索服務民營小微企業的商業可持續模式。大型國有銀行、多家股份制銀行及城商行紛紛出臺個性化措施,加大支持民營和小微企業發展力度,助推民營經濟發展。

  統計顯示,截至2018年11月末,小微企業貸款余額達33.28萬億元,占各項貸款余額的23.81%,其中,單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款余額9.13萬億元,比年初增長18.77%,比各項貸款增數高6.89個百分點,有貸款余額的戶數是1644萬戶,比年初增加了376萬戶。

  點評魯政委(興業銀行首席經濟學家、華福證券首席經濟學家):

  習近平總書記在民企座談會上指出:“民營經濟已經成為推動我國發展不可或缺的力量,成為創業就業的主要領域、技術創新的重要主體、國家稅收的重要來源。”中國人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上指出:“中小微企業占全部市場主體的比重超過90%,貢獻了全國80%以上的就業,70%以上的發明專利,60%以上的GDP和50%以上的稅收。”由此可見,民企小微在我國經濟發展中發揮著舉足輕重的作用。

  為了紓困民企小微融資問題,人民銀行采取了“三支箭”的政策組合,銀保監會出臺了《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》,銀行業金融機構全方位響應政策要求:

  一是助力疏通貨幣政策傳導,滿足實體經濟有效融資需求。一方面,銀行適當提高中長期貸款比例,避免貸款集中到期,創新擔保和融資方式,并在資金供給、貸款利率方面對民企和小微企業予以適當傾斜;另一方面,對于暫時經營困難的企業,銀行繼續予以資金支持,不盲目抽貸、斷貸。這一系列靈活有效的措施為實體企業經營生產提供了助力,為實現金融與實體經濟良性循環貢獻了力量。

  二是積極參與民營企業債務融資工具、紓困基金的運作。除傳統的信貸業務外,銀行業金融機構還積極響應人民銀行號召,參與民營企業債務融資工具和紓困基金的運作,通過發行信用風險緩釋工具、參與紓困基金支持暫時遇到困難的企業等方式服務實體經濟。從長遠來看,若能培育好信用風險緩釋憑證、信用違約互換等金融工具市場,不僅能緩解民企融資問題,還能建立起市場化透明的信用風險定價機制,也能為金融機構更有效管理風險提供重要支持。

  三是著力解決信息不對稱問題,建立服務小微企業長效機制。此前,許多小微企業融資難的癥結在于信息不對稱,由于小微企業的財務數據、公司治理等管理環節規范程度較差,銀行難以通過獲得的數據準確判斷企業的信貸風險,只好在信貸定價中設置較高的風險溢價。為了解決這一問題,近年來商業銀行進一步加大金融科技投入,立足大數據整合,提高風控水平和效率。如果未來能夠建立國家層面支持小微和民營企業發展的大數據中心,將能夠為小微和民營企業更為便利地獲得融資、降低融資成本提供強大支撐。

  值得注意的是,在很多時候,小微企業不僅缺錢,而且缺乏長期資金、甚至是資本。因此,相關政策積極引導,借鑒成熟經濟體的先進經驗,鼓勵對小微企業采取次級債券、利潤參與權融資、股權獲得權等各種適宜的股債混合融資工具,在未來仍有不小的空間。同時,還需要對一些政策進行優化,比如,雖然銀行間市場資金成本較低,但是在銀行同業負債達到規定的1/3上限后,只能轉而吸收結構性存款等高成本負債,資金成本的抬升對銀行信貸投放價格也產生影響,相關政策的優化將有助于緩解民企小微融資貴。

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