經營環境不輕松 2019銀行業該如何補短板,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

經營環境不輕松 2019銀行業該如何補短板
2018-12-28

  在超出預期的風險、困難及機遇中,2018年銀行業整體經營情況好于預期。

  2018年宏觀經濟增速相對平穩,但整體出現了下滑態勢。在此背景下,全年政策環境不斷升級優化,配合結構性改革,為銀行業經營情況略好于預期奠定基礎。全年銀行業整體經營呈現以下亮點:流動性緩釋助推凈息差逐步改善,全年凈息差預計同比增加7BP;資管理財新規影響逐步消化,非息收入恢復增長,預計全年非息收入同比增長11.6%,而隨著銀行逐步消化資管新規及其細則帶來的影響,部分銀行新型中間業務收入逐步探底回升;2018年商業銀行資產組合中未來的潛在風險正在進一步得到釋放,資產質量保持平穩,前瞻性指標持續改善。

  而銀行業在轉型發展上仍有兩方面不足。一方面服務民企、小微的力度有待進一步增強。2018年新增貸款中有較大部分投向了企業中長期貸款,體現了經濟“脫虛向實”。同時受政策引導的影響,銀行在普惠金融、小微企業等領域的扶持力度有所加強,前三季度小微企業貸款增速遠超上市銀行平均貸款增速。但銀行對民營企業的資金投入仍與實際需求有一定的差距。據統計,現在銀行業貸款余額中,民營企業貸款占25%,民營、小微企業融資難、融資貴的問題仍有待解決。

  另一方面,負債創新能力有待提升。全年行業存款增長乏力的情況延續,包括國有大行在內,絕大部分銀行存款同比增速維持低位,平均為4%左右。其中,公司類存款在存款中的占比有所提升,活期類存款占比有所下降。同時,結構性存款規模增長較快。另外,存款增速的下行也受到資產端結構調整的影響。隨著下半年流動性相對緩釋,行業存款競爭壓力略有緩解。

  展望2019年,銀行業整體經營環境并不輕松,預計凈利潤增速同比略有下滑,全年行業凈利潤增速可能在5%-8%之間,但政策環境邊際改善形成對沖,有利于利潤穩定增長。商業銀行在補足自身短板的同時,需要主動迎接開放和挑戰。

  首先要進一步下沉客戶重心。建議商業銀行戰略上重視服務民企、小微領域的重要性。加深在民營企業、小微領域的數字化運用,依靠豐富的場景大數據建立各類評分、風控模型,以低成本的方式充分把握此類客戶的放款風險。進一步提升風險定價能力,完善相關授信制度、風險預警機制,顯著提高金融服務民企、小微的高效與便捷性,減少違約風險事件的發生幾率。設計針對性的、差異化金融產品,為民企、小微量身定制滿足其“短小、頻繁、急需”融資需求的創新產品和服務,有效對接其各類需求。

  其次要積極調整負債結構,差異化發展存款業務。建議銀行提升主動負債在整體負債中的占比,發揮主動負債的主動調節期限錯配和流動性管理作用。差異化地發展存款業務,明確自身客戶定位,制定不同類型個人客戶的差異化策略,加強產品創新,豐富產品種類和產品線。

  最后要主動擁抱開放,迎接國際化挑戰。隨著我國銀行業金融機構雙向開放的廣度和深度逐步提升,我國銀行業面臨的機遇大于挑戰。建議商業銀行以更積極的姿態主動擁抱開放,迎接國際化挑戰。積極取長補短,努力形成與外資銀行競爭與合作的良性關系,變壓力為動力,主動提高風險應對能力,在引資的基礎上盡可能地深化與外資銀行的合作;進一步明確國際化目標,根據自身實際情況,制定清晰的國際化戰略,審慎布局機構網點,推動國際化業務高質量發展。同時加強自身能力建設,加強跨境業務聯動,突出協同優勢,并且建立全球一體化的全面風險管控體系。

(文章來源:城市金融報)

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