“P2P履約險”一地雞毛 投資者要如何防“坑”,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

“P2P履約險”一地雞毛 投資者要如何防“坑”
2018-12-25

  “后期可能會對安心財險提起法律訴訟,目前還沒有,還在溝通中。”12月24日,米缸金融相關負責人對《國際金融報》記者表示,如果安心財險還是這種(拖延賠付)態度的話,是會考慮通過法律途徑解決的。

  近期,因“P2P履約險”,網貸機構和險企“鬧”得一地雞毛。

  前有長安責任保險股份有限公司(下稱“長安責任保險”)為多家P2P兜底“履約險”,導致償付能力告急;后有米缸金融與安心財險因“履約險”具體賠付條款意見不一,雙方互“懟”;另外,較早涉足“履約險”的天安財險也因天安金交中心資產逾期受波及。

  所謂P2P履約險,又稱P2P保證保險,即保險公司為網貸平臺上的借款人和出資人提供保證保險服務,一般情況下借款人是投保人,出資人則為被保險人。

  受累

  長安責任保險是近期網貸逾期潮下,因履約險而深受牽連的險企典型代表。據報道,該公司已為多家P2P兜底“履約險”賠付近20億元,仍有近22億元待賠付。

  上述消息曝出后,在延期達監管上限15天后,長安責任保險公布了2018年第三季度償付能力報告。報告透露,該公司償付能力的下滑主要是受保證保險業務的影響。

  報告顯示,長安責任保險第三季度核心償付能力充足率由第二季度的76.1%下降至-41.5%,綜合償付能力充足率由152.3%下降至-41.5%。截至第三季度末,長安責任保險凈虧損達6.05億元。

  因此,長安責任保險遭中債資信評估有限公司(下稱“中債資信評估”)調低多項評級。其中,主體信用等級由“A”下調為“A-”,并“列入信用觀察名單”,債項等級由“A-”下調為“BBB+”。

  對于綜合償付能力指標下降,長安責任保險解釋稱,今年以來,一方面是國內資本市場持續下跌,公司投資出現虧損。另一方面去杠桿等金融調控背景下,社會融資信用緊縮,部分客戶現金流受到影響,逾期還款成本上升,導致保險公司按照保險合同進行賠付墊款。主要受影響的業務包括個人房產抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業務。

  記者了解到,12月以來,不到一個月時間已有多家險企因網貸逾期,觸發承保的履約保證保險。除長安責任保險外,安心財險因米缸金融部分標的逾期被要求賠付,天安財險則受天安(貴州省)互聯網金融資產交易中心股份有限公司(下稱“天安金交中心”)資產逾期波及,目前理賠進度緩慢。

  根據盈燦咨詢不完全統計,截至2017年3月底,與保險公司合作的P2P網貸平臺有55家,已經有33家保險公司介入到P2P網貸行業的保險業務中,有4家保險公司合作的平臺數量均在5家以上。到2018年7月份,與P2P平臺合作的險企降至10余家。

  據融360大數據研究院不完全統計,目前陸金服、玖富普惠、和信貸、宜人貸、小贏網金等12家網貸平臺的產品或部分指定產品提供了履約保證保險。

  互“懟”

  在合作網貸借款標的逾期后,除了如長安責任保險這種“認栽”賠付的保險公司外,也不乏保險公司與網貸平臺互“懟”、推諉的情況。

  12月3日,安心財險就米缸金融項目逾期情況發布公告稱,部分逾期保單理賠延緩是由于平臺提交的理賠申請資料不完整、保單受益人部分待確認、信息不對稱等因素導致投資人對保障責任和理賠存在理解誤差。

  安心財險指出,安心財險僅為米缸金融等平臺合作的保險公司之一,由其承保的資產,僅占平臺資產的一小部分,部分客戶錯將安心財險與其他保險公司的保單混淆,其正與米缸金融協調提供安心財險承保保單項對應下的投資人清單,以及相關憑證,以確保保險受益人。

  安心財險表示,一直在協調平臺方提供理賠所需資料及數據,在收到合法合規的理賠所需資料及數據,并確認適格的保險受益人清單后,公司會嚴格按照保險合同的約定,對逾期資產承擔賠付責任。

  對此,網貸平臺米缸金融回應稱,公司按照合作協議的約定遞交理賠材料,按約定安心財險必須在1個工作日內完成審核,在米缸金融9月上旬提交理賠資料后,經反復催促,安心財險未就理賠資料作任何反饋,直至11月上旬,平臺被告知理賠資料不合格無法理賠,但又拒不提供資料清單及相關要求和模板文件,致使理賠工作無法繼續。

  米缸金融認為,標的逾期后,其向安心財險討要理賠申請書模板未果,因而使用其他保險公司申請表格修改版。截至目前,安心財險并未提供理賠申請書模板。同時,米缸金融指責安心財險不誠信、拖延賠付。

  12月24日,米缸金融相關負責人告訴《國際金融報》記者,“已遞交材料給安心財險,還在積極跟進理賠”,具體情況會第一時間發布公告。

  上述米缸金融相關負責人指出,后期可能會對安心財險提起法律訴訟,“如果安心財險還是這種態度的話,是會考慮(通過)法律途徑(解決的)”。

  據米缸金融相關負責人介紹,米缸金融是最早引入履約保險的平臺,最早和天安財險合作,此后也和安心財險開展了合作,但與安心財險合作的標的較少。

  資料顯示,2015年8月,米缸金融與天安財險首次達成合作。2017年7月,米缸金融與安心財險達成履約保證保險合作。米缸金融宣稱其為“有保險的P2P”,并稱投資者在米缸金融購買承保的理財產品,保險公司將根據保單的約定履行保險責任。

  防“坑”

  記者了解到,目前在為數不多的網貸平臺與保險公司的合作中,包括賬戶安全險、財產保險、履約保證險、人身安全險等多個險種,其中履約險是涉及最多的險種。

  互金自媒體人馮巧婕對《國際金融報》記者表示,網貸平臺的風險備付金被叫停之后,履約險就成了新寵。

  然而,最近“最火的履約險”也因網貸逾期“鬧”得一地雞毛。在紛亂的形勢下,投資人要如何認清“履約險”,防止被忽悠?

  融360網貸分析師艾亞文對《國際金融報》記者表示,網貸平臺宣稱的履約保證保險存在虛假宣傳的風險。有的網貸平臺實際上并沒有和保險公司達成真實合作,或者已經暫停和保險公司合作,或者只有部分產品有履約險,平臺都對外宣傳有履約保證保險。

  實際上,自2014年起,銀保監會已多次發文限制保險公司為網貸平臺過度背書。2017年7月,原保監會印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》,針對“網貸平臺信保業務”提出了“上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%,且綜合償付能力充足率不低于150%;保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍”等具體要求。

  艾亞文提醒投資者,一定要看清所投標的的相關合同,明確被保人是否是投資者本人,保險金額是否為本息擔保,明晰履約險賠付比例,包括保險合同里責任免除的部分也要看清。因為如果有不合理的免責條款,實際賠付時保險公司就可能因此拒絕賠付。

  艾亞文指出,投資人看所投標的是否已經在保險公司投保,可以要求平臺方提供所投履約險標的的保單號,然后在其合作的保險公司官網,查詢保單是否存在,第一時間與相關保險公司確認真實性。此外,還可以要求平臺方提供其與保險公司合作的協議,查看是否在保險公司的官方平臺有公布合作情況。

  馮巧婕也指出,除了看投保主體和投保范圍,投資人還要看清免賠額是多少,理賠款項到賬是多久。

  “不是所有標的都是全額本息承保的,這里有個隱形殺手就是免賠額。免賠額多少,就要看平臺和保險公司怎么談了。有平臺談的免賠額是0,也就是100%全賠;有的保險公司會給免賠額2%或5%。類似的還有保險額度,如果借款人保額太低,出險超出了保額,保險公司也不會賠。”馮巧婕稱。

  馮巧婕表示,履約險具體條款要具體看,其中免責條款很多,很多投資人不會去看,等到實際賠付才發現達不到想要的本息快速賠付的要求。有的理賠時間是90天,有的是30天,也有的是10天,還有的一出險就立馬賠付,但往往是平臺先行墊付。

  記者余繼超

免責申明: 1、本站涉及的內容僅供參考,不作為投資依據,依此操作風險自擔。
2、本站部分內容轉載自網絡,如有侵權請聯系微信 nmw160 刪除。
index.xml index1.xml index2.xml index3.xml index4.xml news.xml ticai.xml

“P2P履約險”一地雞毛 投資者要如何防“坑”,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

青海快三规律