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金投資訊

建立數據平臺可有效減少信息“梗阻”
2018-12-20

  最近,寧夏針對融資需求與資金供給間存在較大差距、企業與金融機構信息不對稱的矛盾,放出了“金融+”合作模式的大招。

  這個模式的核心是“金融”,就是要想方設法讓“金融”的錢流向實體經濟。辦法是通過金融跟企業、園區以及行政主管部門之間做“加法”的途徑,構建緊密型關系,提高銀企融資對接成效,幫助企業渡過寒冬,促進地方經濟發展。

  “加法”怎么做?單純的“拉郎配”能否締結“金玉良緣”?

  寧夏想出的辦法是:建立和完善4個大數據庫。即從供給方面,建立“優惠政策庫”“金融產品庫”“典型案例庫”,讓企業知道自己可以享受哪些優惠政策,適合哪些金融產品,通過哪種途徑融資成功率更高。從需求方面,建立“融資需求庫”,便于金融機構精準鎖定潛在客戶和項目。

  眾所周知,銀企間信息不對稱,是造成融資需求與資金供給間存在較大差距的根源,也是橫亙在金融與實體經濟間的一道不易逾越的鴻溝。

  從資金供給方看,需求方的真實財務狀況、抵質押物情況……很多信息外人難以知曉。有的需求方,甚至使用兩套財務報表,一套給自己用,一套應付銀行貸款及稅務檢查,凡此種種,不一而足。這種信息不透明,不僅讓資金供給方不敢貿然放貸,也讓需求方的融資需求難以及時得到滿足。

  從資金需求方看,資金供給方有什么金融產品、有哪些信貸優惠政策、提交哪些資料容易獲得貸款……這些信息,知之不多或者知之甚少。有的資金需求方,本來金融知識懂得就不多,眼花繚亂的金融產品,更讓其茫然無措。以致有融資需求時,需求方不知道找誰,也不知道哪家有什么產品,有沒有適合自己的,需要提供哪些資料、走怎樣的流程。結果,眼睜睜地被資金困境逼得走投無路。有的甚至飲鴆止渴,走上了借高利貸的不歸路。

  這種信息不對稱,帶來的直接后果,就是融資難和放貸難。融資難,影響了企業的運轉,增加了企業因資金鏈條斷裂造成破產倒閉的風險;放貸難,也讓金融機構有錢放不出,以致脫實向虛,進行資金“空轉”。

  怎樣減少信息“梗阻”,讓金融“活水”流向實體經濟之“田”?

  寧夏的做法告訴人們,建立數據庫可有效減少信息“梗阻”,讓銀企高效對接,讓資金供給方放心地將錢放給資金需求方。

  其實,較之地方政府通過各種獎勵的辦法,激勵給民企和小微企業“輸血”的資金供給方,建立一個造福各方的數據庫,更有價值。而地方政府的長項恰恰是在建立完善數據庫方面,大有可為。

  讓資金供給方或需求方建數據庫,一是沒有行政資源,拿不到有價值的數據;二是各自沒有權威性和公信力,建立的數據庫很難讓所有銀企選擇使用;三是即便信息庫有價值,建庫者愿不愿意拿出來共享,也是個問題。總而言之,建立和完善數據庫,乃地方政府在緩解融資難方面可以為、應當為、必須為的工作。一方面,政府有行政優勢,可整合各部門數據信息,建立數據庫,成本低,速度快,見效明顯;另一方面,提供一個讓銀企雙方受益的數據庫,打通信息不對稱壁壘,更能實實在在幫助銀企對接。因為,資金供給方做的就是資金生意,把錢放出去是其核心工作,有了數據庫,可以減少獲客和營銷成本,幫助其快速找到融資需求方,也就是說,資金供給方有使用數據庫的內在驅動力;資金需求方也同樣可以借助數據庫,足不出戶,了解資金供給方的產品、價格,貸款條件和流程,甚至貨比三家,有效提高貸款成功率,降低融資成本。

  當然,既然是數據庫,數據就需動態更新。不更新的數據庫,就是一個擺設,一個面子工程,一個花拳繡腿;不更新的數據庫,對銀企雙方也毫無意義,而且信息不對稱的問題依然無解。

  誰來維護數據庫?當然還是地方政府。只有地方政府有條件,有能力,也具備公信力來不斷完善充實數據庫數據,確保數據庫信息真實準確,讓數據庫能在化解信息梗阻問題上發揮積極作用。而地方政府維護和運營這個數據的意義,當然不只是為銀行做好事,為企業做好事,根本上,也是為自己謀利益。畢竟,當銀企有效對接,企業融資難得到緩解,地方經濟獲得蓬勃發展的活力的時候,地方政府當然會獲得更多財力,去辦更多民生大事、解決更多民生問題。

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