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金投資訊

《網貸行業盈利能力分析與可持續經營壓力測試報告》
2018-12-20

  寧圣企業管理研究院聯合匯盈金服與瑞可科技,發布了《網貸行業盈利能力分析與可持續經營壓力測試報告(2018)》。報告摘要如下:

  自2013年網貸平臺數量大規模爆發以來,網貸行業經歷了四個盈利特點較為顯著的階段,分別為:1)大量資本進入,忽視盈利能力建設期;2)嚴監管介入,合規成本上升期;3)智能風控興起,短暫收入爆炸期;4)合規成定勢,內生性盈利能力建設期。

  監管在規范與引導網貸行業健康發展的同時,對平臺的盈利與可持續經營帶來了挑戰,主要表現為:1)總體成交規模下降,對平臺帶來最直接的經營壓力;2)控新增降存量特征明顯,余額管理或將成為平臺潛在盈利點;3)人均借款呈小額分散化發展,考驗平臺經營效率;4)平均借款期限延長,意在調整合規與經營壓力;5)總體融資事件與總額減少,平臺經營資金來源受挑戰。

  報告統計的行業100家樣本平臺數據顯示,2017年度,平臺凈利潤情況較2016年有更好的表現。但是總體而言,平臺經營自負盈虧能力較弱,高服務收益率的平臺通常也伴隨高營運費用比率,金融科技在降低綜合成本方面的作用有待進一步提升。

  針對當前行業監管趨嚴及外部宏觀環境的影響,報告以成交額為主要風險因子,對行業平臺整體進行了可持續經營壓力測試,結果顯示就行業整體而言,位于行業平均水平的平臺可以承受的成交規模降幅不是很大,在無法持續獲得外部融資或其他資金支持的情況下,短期內可能會面臨無法實現經營自負盈虧的情況,如行業持續低迷,則會重創平臺的可持續經營能力。部分總成交規模位于中等水平但OSS值較高的平臺由于具備資金或資產優勢、良好的風控能力以及經營規劃,在此次行業下行風波中并未受到極大的生存挑戰。最后,樣本中個貸類占比較大的平臺總體盈利情況較好于企業類占比較大的平臺,在成交額和逾期率方面所能承受的壓力稍大。

  當前平臺最好的發展戰略應是從外向規模擴張,轉變為向內提高核心競爭力,構筑牢固根基以獲取長期健康可持續經營能力。不斷調整與優化收支結構,加強數據管理與應用,有效進行全面風險管理。

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