銀保監會梁濤:保險業最鮮明特征就是走向高質量發展,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

銀保監會梁濤:保險業最鮮明特征就是走向高質量發展
2018-12-20

  訊12月20日消息,由新浪網主辦的“新浪金麒麟(603586)2018保險高峰論壇”今日在北京舉行,銀保監會副主席梁濤出席并演講。

  梁濤表示,伴隨我國經濟從高速增長向高質量發展的轉變,保險業邁向高質量發展勢在必行,服務國家高質量發展也是責無旁貸的,保險行業對此要有清醒的認識。

  梁濤認為,經過了改革開放40年的洗禮,保險行業已經站在了新的發展起點,最鮮明的特征就是走向高質量發展,要充分認識新時代對保險業的新要求,增強保險業高質量發展的使命感。

  以下是演講全文實錄:

  梁濤:大家上午好,很高興參加2018年保險高峰論壇。

  最近看了一些關于華為的材料很受教育,從97年比,突破華為自身管理的瓶頸,任正非先生到美國考察,當時美國IBM董事長向任正非展示了管理模式,深深打動了任正非先生,他下決心學習。當時IBM報價向華為派駐70名顧問,五年時間,收費20億人民幣。當時華為的總收入才過41億元,用20億去學習這種管理模式,在當時中國的企業是不可想像的。但是任正非先生超凡的遠見和決心,推動了華為發生了脫胎換骨的變化。

  這份材料看了以后,我感受到很大的振動,我也在反復思考,保險業是否也需要脫胎換骨的變化?我總的判斷是伴隨我國經濟從高速增長向高質量發展的轉變,保險業邁向高質量發展勢在必行,服務國家高質量發展也是責無旁貸的。為此我覺得保險行業對此要有清醒的認識。

  應該說經過了改革開放40年的洗禮,保險行業已經站在了新的發展起點,最鮮明的特征就是走向高質量發展,要充分認識新時代對保險業的新要求,增強保險業高質量發展的使命感。

  在黨的“十九大”報告中已經明確指出,經過長期的努力,中國特色社會主義進入了新的時代,這是我國發展的新的歷史方位,我國經濟已經由高速增長階段轉向高質量發展轉變,正處在轉變發展方式、優化結構,轉換增長動力的宏觀期,這是跨越關口的重要要求和目標。這一重要論斷明確了我國新時代經濟發展的基本特征,指明了經濟健康發展的方向和路徑。站在時代發展和社會進步新的起點,

  保險行業的高質量發展是適應經濟發展的新常態的必然選擇,是適應大國產業升級和社會轉型進步的必然選擇,是適應經濟金融運行規律的必要選擇,更是保險行業責無旁貸的一項重大的政治任務。要充分認識到保險行業發生了深刻的變化,增強推動保險業高質量發展的緊迫感。我們從行業的增速看,前20多年來,保險業嘗試了高增長的階段已經基本結束了,市場進入了平穩發展階段。傳統的鋪攤子已經很難奏效了。到11月份,我國保險市場機構數量已經達到了235家,財險公司86家,人事險公司90多家。高成本盲目擴張不僅無法帶來競爭優勢,甚至可能帶來沉重的負擔。從價格水平看,產品費率水平都在明顯下降,當前的費率水平不足以支持市場主體走外援式的擴張道路。從開放看,在保險業進一步開放,外資保險主體預計會在中國市場上做更多的投入,更多的經濟、人力、資源。傳統的發展模式已經難以適應新的挑戰。

  從競爭環境看,除了業界的競爭,保險行業跨界、跨領域的傳統挑戰,顛覆式的競爭模式和不可預知的競爭對手都在制約著保險業傳統的發展模式。在這種情況下轉向高質量的發展十分緊迫。

  在今年年初,銀保監會成立初期,郭主席在中小銀行體保險公司治理培訓班座談會上要求大家加強對戰略的研究,我覺得保險公司最有必要加強對上層的研究。

  三是充分認識行業粗放式發展的弊病,增強推動保險業高質量發展的責任感。時至今日,保險業發展的弊端已經十分明顯,有些方面還很嚴重。從市場主體看,部分保險機構陷入了低水平的發展陷阱無法自拔,重復著業務粗放擴張,能力不足、增資,再到業務粗放的怪圈,既無法為股東帶來回報,也無法為社會和消費者帶來價值。

  從市場環境看,部分機構過度依賴于高手續費,站在客戶角度思考問題的方面遠遠不夠,有的甚至連客戶的真實信息都不掌握。高手續費的背后有時還隱藏著商業賄賂等違法犯罪問題。從行業資源看,破壞式、掠奪式的開發相當程度的存在,消費者不滿意、不認同的現象并非個例,行業形象不好的問題沒有得到扭轉。小數公司無視保險經營規律,資產負債嚴重不匹配,積累了較大的風險。從消費者保護看,銷售誤導、理賠難的問題沒有得到根本解決,保險機構對作為衣食父母的保險消費者缺乏應有的敬畏和尊重。

  這些問題歸結起來,就是保險公司轉變發展方式的形勢逼人,時不我待,保險機構和保險監管必須切實的負起責任來。當然提高高質量發展并不是否定我們的成績,國家和人民對行業有著不同的期待。

  截止到11月底,我國的保費收入已經達到了3.5萬億元,保險業的總資產達到了18萬億元,保險業已經成為全球第二大保險市場。保險行業已經具備了實現高質量發展的現實基礎,所以全行業更應該以此為契機,百尺竿頭,更進一步。

  發展方式的轉型從來不是一個輕松的過程,而是一場由內而外的革命,是要拿出見效、管用的舉措,需要全行業的共同努力,推動高質量發展需重點把握四個方面:一是靠理念轉變。思想是行動的先導,行業的全面轉型首先要實現思想觀念的轉變。一定時期以來,保險行業的亂象、風險都有行業乃至社會上的錯誤理念、理論作為支撐,比如說負債比率化等等,對保險業要實現高質量發展首先要用高質量發展的理念統一行業思想。全行業必須認識到高質量發展是行業的必由之路,在這個問題上我們別無選擇,只能奮勇向前。

  二是靠企業推動,企業是市場經營的主體,必須充分發揮其在高質量發展中的主體作用。要增強股東的約束,讓股東樹立正確的投資理念,充分尊重保險行業發展和基本規律,堅決破除將保險作為融資平臺,賺快錢的認識,通過董事會為企業設立正確的戰略目標。要完善考核體系,高質量發展的要求細化為公司的經營指標和考核指標,形成有利于高質量發展的激勵約束機制。要推動流程再造,根據高質量發展的要求重新設計公司組織架構和業務流程,使組織和流程更加有利于貼近市場,控制成本,改進消費體驗。要加強能力建設,面對轉型升級等高質量發展的要求,一些機構顯得力不從心。歸根到底還是源自于自身能力的不足,保險機構需要在這方面集中發力,圍繞高質量發展的要求打造和提升核心競爭能力。

  三是靠監管的應用。在監管導向方面,要全面梳理監管制度,改變以往管理制度中隱含的規模導向,推動保險行業更加注重效益優先,不斷提高全行業、全要素生產率。在監管方面要有利于促進高質量發展的指標應賦予更高的監管權重,提高總體指標的精細化和完備性,在管理監管方面要充分考慮粗放發展帶來的可量化和不可量化的風險,加強資產負債匹配管理,杜絕惡性競爭,穩定經營現金流,提升監管效率。要堅決查處市場上的違法違規行為,有效處理市場亂象,精準打擊各種擾亂市場秩序,破壞公平競爭的方法,堅持雙罰制,為行業高質量發展和轉型升級營造公開、透明、公平、有序的市場環境。

  四是靠科技賦能,驅動升級材料。人工智能引領新一輪科技革命和產業變革的戰略機制,具有帶動性很強的效應。當前移動互聯網、大數據、超級計算等新理論、新技術的發展,正在深刻影響保險行業的精細化定價、數字化分銷和智能化合保、理賠。也對保險行業的運行產生了沖擊,加強新一代科學技術的應用,加快發展新一代人工智能已經成為推動保險行業快速發展,產業優化升級,整體提升的重要戰略選擇。

  未來,保險行業要實現從勞動密集型的人海戰術,轉變為技術密集型的科技賦能,必須積極擁抱和接受高科技浪潮,在產品設計、流程管理、服務提升和業務拓展各個環節不斷加強新技術的應用,有效實現發展質量、管理效率和服務能力的提升。

  女士們、先生們,我國的保險行業是現代經濟不可或缺的重要產業,是社會主義市場經濟不可或缺的重要的安排。保險行業的高質量發展歸根到底成為了發揮好經濟的減振器和社會的穩定性功能,服務國家的高質量發展,當前我國經濟正處于爬坡過坎的關鍵時期,今年發生的一些事件從一個側面反映了我國在掌握核心技術方面面臨的嚴峻的形勢。服務社會,高質量發展,保險業會在四個方面有所作為。

  一是服務國家重點、重大戰略。保險行業在我國金融領域中對外開放是比較早的,市場化程度高,保險資金積累體量大,期限結構比較長,對我國長期資金的需求高度契合,在服務“一帶一路”的倡議、京津冀協同發展、長江經濟帶發展、鄉村振興戰略,保險業已經較好的處理了一些經濟效益和社會效益的關系,未來在這些方面還有很大的空間。

  二是服務經濟轉型升級。我國經濟的轉型升級離不開新技術、新產業、新業態和新模式。過去騰訊、阿里巴巴等我國主要互聯網企業的主要資金來源是海外資本,但是如今隨著本土機構投資者的不斷成熟和發展,以螞蟻金服、滴滴為代表的背后都有保險資金的影子。實際上在十幾年前,高鐵前景不明朗的時候,保險資金就是京滬高鐵的第二大投資者。現在我國經濟在向產業鏈高端邁進的過程中,在芯片的需求大體量、高密度的長期資金支持。

  三是發揮保險的市場化管理功能,有效參與社會的管理和資金。保險業既可以體現為防災,提供風險保障,促進社會資本的形成,又可以通過市場化的災害救助體系用于社會經濟運行營造更穩定、更可預期的環境,再比如社會主義法治體系不斷完善是大勢所趨。

  四是服務民生保障,保險業服務于人民對美好生活的向往,就是要通過加強人民群眾全生命周期的風險管理,讓人民群眾能夠切身節省人力資本,從而心無旁鶩,沒有后顧之憂的努力奮斗。如果民眾對未來的養老、醫療、健康問題沒有穩定的預期,全社會創新的活力就很難被充分的激發出來。2017年,我國60歲以上的老齡人口已經達到了2.4億,占全國最比重的17.3%。發揮好保險的作用已經是迫在眉睫的事情。同時在服務精準扶貧、精準脫貧,以及保障農業生產和農民生活方面,保險業可以做得更多,做得更好。

  女士們、先生們,無論是保險行業自身高質量發展,還是服務國家主體的高質量發展,都是一項需要長期奮斗的事業,要我們緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍,推動保險行業高質量發展邁向新臺階,為全面建設小康社會和兩個一百年的目標作出更大貢獻。

  最后,預祝本次論壇圓滿成功,謝謝大家!

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