農商行支持民企的實踐與思考,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

農商行支持民企的實踐與思考
2018-12-20

  農商行作為地方性的銀行,因其機制靈活,決策鏈條短,審批速度快,深受民營企業的青睞,其業務得到快速發展,在支持縣域民營經濟發展中發揮了重要的作用。在當前的新形勢下,農商行應主動作為,全力支持民營經濟發展。現以湖北省某縣域農商行為例,探討支持民營企業與農商行協同發展的對策。

  截至2018年10月末,作為縣級法人金融機構,該農商行各項貸款余額46.6億元,比年初凈增2.9億元,占全轄金融機構新增貸款的41%;其中民營中小微企業貸款余額39.54億元,占比84.85%。今年以來,該行堅持不抽貸、不斷貸、不壓貸,共為50家企業辦理續貸,為23家企業辦理貸款展期或借新還舊,為10家企業下調貸款利率,有效緩解了企業融資難和融資貴的問題。

  該農商行的主要做法,一是完善考核機制,讓基層“愿意貸”。為更好地發揮績效考核的杠桿作用,激勵基層支行投放貸款特別是投放民營小微企業貸款積極性,完善績效考核方案,將500萬元以下小微貸款發放納入對各支行的百分考核。同時,提高小微貸款含量計價工資,適當降低大額貸款計價標準,鼓勵基層多投放民營和小微貸款。

  二是創新服務方式,讓基層“會放貸”。該行積極開展“進園入企”活動,充分發揮點多面廣、人員眾多的優勢,對商區、園區客戶全面走訪建檔,提高各項金融服務。從工商部門、稅務部門查到轄內企業名錄,按行政區劃分解到各支行,要求各支行逐戶上門對接,建立企業信息檔案,對企業進行分類篩選,一對一為企業提供金融服務。同時,尋求擔保,開辟融資綠色通道。鑒于民營企業一般具有資產規模小、抵御市場風險能力不強、財務制度不健全等特點,該行與湖北省農業信貸擔保有限公司簽訂合作協議,并引進小額貸款保證保險,積極為企業尋求擔保,解決企業擔保抵押難的問題。此外,通過引進微貸技術支持民營企業發展。根據省聯社要求,積極引進微貸技術,專門為民營企業和個體工商戶提供小額融資服務。截至10月末,已發放微貸8057萬元,為全市339戶小微客戶提供了信貸支持。

  三是簡化審批流程,讓基層“快放貸”。一方面對各支行發放小額貸款下放審批權限,單戶金額在100萬元以內的貸款不需提交貸審會,直接由分管信貸領導審批;另一方面簡化抵押評估手續,降低企業融資成本,對擔保額度在300萬元以下的貸款,可采取內部評估的方式確認抵押物價值,只需經農商行客戶經理確認后,報相關部門只辦理登記即可,減少企業的評估費用。為減輕借款人融資成本,建立良好的銀企合作關系,所有不動產抵押權登記費用由銀行繳納,不得由企業支付。

  四是強化內部管理,讓基層“廉潔貸”。該行推行限時辦貸工作制,嚴格落實“陽光信貸”,對已建立穩定合作關系、信用狀況良好的小微企業,基層網點權限內的貸款,3個工作日內審批完畢;本行權限內的貸款,7個工作日內審批完畢。嚴格落實“陽光信貸”,堅決杜絕辦貸過程中的吃、拿、卡、要等行為,做到廉潔辦貸。

  民營企業融資難的主要原因,一方面,近年來受中美貿易摩擦升級和企業環保安全轉型的影響,不少實體企業包括一些民營企業經營困難,企業在銀行融資比較困難;另一方面,民營企業由于缺乏有效的抵押和擔保,部分企業沒有可供抵押的房產和土地,難以在銀行融資;再加上民營企業抗風險能力弱,部分企業因管理、技術和質量跟不上現代企業發展要求,規模難做大,產品銷售不暢,抗風險能力較弱,這些因素都不同程度影響了民營企業發展。

  為此,筆者建議落實“三不”政策,積極支持小微企業發展。農商行應履行社會責任,嚴格落實國家關于“不斷貸、不抽貸、不壓貸”的信貸政策,一企一策,區別對待,不遺余力支持企業發展,幫助企業渡過難關。同時,加快信貸產品和模式創新,切實提高服務水平。一是加快產品創新。按照“一行一策”“一鄉一品”的思路,創新信貸產品,全力滿足企業融資需求。二是加快模式創新。積極探索“公司+基地+農戶+農商行”“合作社+上下游企業+農商銀行”等供應鏈融資模式,大力支持民營企業發展。三是根據客戶需要量身定做信貸產品,采取靈活方式,優化審批流程,提高辦貸效率,盡量滿足客戶需求,為更多的民營企業輸灌金融活水。

  此外,還應當增強政府引導力,發揮財政資金撬動效益。政府相關部門應制定符合縣域特點的金融指標體系,出臺考核辦法,把銀行業績同支持民營經濟發展掛鉤,引導和推動銀行把支持實體經濟的政策落實好。

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