前10月保險業原保費延續正增長,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

前10月保險業原保費延續正增長
2018-12-19

  近日,銀保監會披露了1至10月保險行業數據,總體趨勢較上月沒有大幅波動。壽險業務保費降幅持續收窄,實現原保險保費收入18600.01億元,同比下降6.13%。財險業務保費增速持續回落,實現原保險保費收入8802.60億元,同比增長10.57%。前10個月,保險業實現原保險保費收入33031.97億元,同比增長1.99%,這一數值前9個月為0.67%,整體保費增速延續正增長。

  “銀行系”保費收入不容樂觀

  壽險業表現繼續回暖,原保費增速從前9個月的-7.66%繼續收窄至-6.13%。

  具體來看,1至10月,91家人身險公司原保費收入23358.35億元,同比下降1.85%。38家人身險公司規模保費增速低于行業平均水平,華匯人壽、瑞泰人壽負增長明顯。上市人身險公司增速優于行業,平安壽險為20.87%,太保壽險為15.04%,新華人壽為11.52%,中國人壽(601628)為4.76%。整體來看,4家上市壽險公司原保費增速為11.89%,遠優于壽險行業的-1.85%,強者恒強格局延續。

  值得注意的是,銀行系壽險公司今年保費收入情況一直不容樂觀。交銀康聯人壽前10個月原保險保費收入跌幅最為明顯,同比下滑97.8%;中銀三星人壽、農銀人壽和建信人壽原保險保費收入同比分別下滑30%、27.34%和11.68%。有著銀行系和外資保險公司雙重身份的工銀安盛更是在今年遭遇了保費大降的局面。1至10月,工銀安盛原保險保費收入為278.4億元,雖然在外資壽險公司中仍占據首位,但較2017年同期的369.4億元下降了90億元。對于保費下降的主因,工銀安盛表示,今年以來,在復雜多變的市場形勢和日趨嚴格的監管要求影響下,各銀行系壽險公司都進入了壓縮躉交、發展期交業務的轉型階段,躉交保費都有不同程度的下滑。

  互聯網險企發展迅猛

  銀保監會前10個月數據顯示,產險公司原保險保費收入9673.58億元,同比增長12.62%。從保費增速看,排名第五名的大地保險繼續保持較高增速為16.25%,與第四名中華保險差距已經縮小到2億元以內。此外,平安產險、太保產險、太平財險、人保財險和陽光財險的保費增速分別為15.66%、13.64%、12.88%、11.90%和10.28%,后兩者增速低于行業平均增速。

  據統計,1至10月,共有11家產險公司原保險保費呈現負增長。其中,安盛天平和安邦保險降勢最明顯,分別為-23.07%和-43.84%。

  產險業的創新力依舊活躍,互聯網保險公司保持高速發展勢頭。基于產品線逐漸完善、新技術加速應用、創新險種不斷推出等因素,安心保險、易安保險、眾安保險、泰康在線等4家互聯網險企保費增速分別為159.33%、79.26%、94.75%和81.09%,均遠高于行業平均水平。

  對于安心保險今年的亮眼成績,該公司相關負責人表示,保費的高速增長一方面源于安心保險在車險、健康險兩大業務條線不斷發力,增加科技創新投入,優化用戶體驗;另一方面是相繼與京東、水滴互助、輕松籌、翼支付等流量巨頭實現合作,打造碎片化、定制化的創新型健康險產品,逐步積累起市場口碑,吸引了諸多互聯網新保民。

  展望財險業的后續發展,業內普遍認為,車險保費增速將趨緩,非車險將迎來較高增長。

  健康險呈爆發式增長

  縱觀1至10月的各項保費數據,最引人關注的莫過于保持迅猛漲勢的健康險保費收入。前10個月保費數據顯示,健康險業務保費同比增長22.69%,遠超同期壽險業務保費增速,占壽險業保費收入的20.2%,較2017年全年提高4個百分點。這充分表明了在患病率增加及老齡化加速的當下,消費者對于健康險產品的旺盛需求。

  健康險爆發式增長的一大“催化劑”無疑是嚴監管和保險回歸保障政策的持續推動,健康險的“水分”被逐漸擠出。過去幾年,有公司將理財類保險產品包裝成健康險,尤其是長期護理險。在“保險姓保”相關規則發布后,這類產品即被削減。不論從當前外部宏觀經濟環境還是行業監管導向以及壽險龍頭戰略發展目標來看,以健康險為代表的保障型險種的需求將會得到有效激發,健康險保費可維持超越行業的增速。新華保險(601336)董事長兼CEO萬峰不久前就預測,健康險將成保險業主流產品,預計明年將保持兩位數增長。

  目前,發售健康險產品的保險公司約有150家,其中有7家專業健康險公司。在健康險市場占有主導地位的多是人身險公司,財產險公司受監管限制,只能經營短期健康險。8%的健康險經營主體占據了80%的市場份額,集中度非常高。

  健康險的發展趨勢,是與醫療服務、健康管理、保險科技等業態協同形成一條全產業鏈。

  在業內專家看來,肩負健康險產品設計的保險公司處于這條產業鏈的中游。產業鏈的上游是醫療、體檢、基因篩查、智能可穿戴設備等機構,提供服務網絡、硬件技術和信息化數據支持;下游則是推動銷售落地的保險公司自營官網、專業中介渠道以及以社交或支付為主的第三方流量平臺。上、中、下游各機構間各司其職、互為補充,如此,健康險有望實現創新性的迅速成長。

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