推出僅4個月 微眾銀行智能存款暫停存入,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

推出僅4個月 微眾銀行智能存款暫停存入
2018-12-19

  12月20日上線4個月的微眾智能存款即將停售。而此前,微眾銀行50萬元起售的“智能存款+尊享版”已下線。

  在去杠桿嚴監管及結構存款受限等因素影響下,缺網點、缺存款的民營互聯網銀行攬儲壓力更大,“定期活期化”的智能存款產品成為互聯網銀行吸儲利器。但隨著越來越多智能存款類產品的上線,監管對于此類存款產品更加審慎。

  智能存款暫停存入

  12月18日微眾銀行APP顯示,“智能存款+”產品已標注為“限時開放”。

  此前,微眾銀行公告稱,智能存款+限時開放中,開放截至2018年12月20日23:00.開放結束后智能存款+僅支持取出,已存入資金不受影響。

  對于“智能存款+”產品未來開放存入的時間,微眾銀行方面回復《中國經營報》記者稱,目前正在了解相關情況,不便回應。

  “智能存款+”是微眾銀行8月份才推出的線上存款主打產品,9月份正式面向大眾開放,期限1~5年,到期之前投資者可隨時提前支取,實行分檔計息,存滿1個月利率2.8%,存滿3個月利率可達4%。

  記者從微眾銀行APP端查詢發現,目前微眾銀行存款類產品主要有定期存款、大額存單和“智能存款+”三類。其中大額存單起存門檻20萬元,3年期年化利率4.26%;定期存款3年期年化利率4.1%;“智能存款+”1年以上年化利率最高,可達4.5%。

  實際上,微眾銀行此前曾推出“智能存款+”尊享版,50萬元起存,存期即使不滿1個月,利率也可達4%。但記者查詢微眾銀行客戶端發現,該產品業已下線。

  相比普通銀行存款,微眾銀行“智能存款+”產品利率較高。融360檢測數據顯示,今年以來,3年和5年定期存款平均利率一直處于上升的趨勢。11月份,3年和5年定期平均存款利率分別為3.303%和3.314%;與之相比,3個月和6個月以下存款利率均值分別為1.441%和1.696%。

  在理財市場收益率持續下降的背景下,不少互聯網平臺紛紛推出主打“活期”“保本保息”的線上創新存款產品,統稱為“智能存款”,收益率基本在4%左右。

  據融360大數據研究院11月發布的統計數據顯示,目前有8家互聯網銀行在發行此類產品,其中包括民營銀行和直銷銀行。

  從最新收益率情況來看,藍海銀行、富民銀行、眾邦銀行、振興銀行、微眾銀行等民營銀行智慧存款產品提前支取利率均超過4%,其中網商銀行“定活寶”活期收益率最低,為3%,其他銀行提前支取利率均在3.8%左右。

  據融360研究院報告指出,多數銀行除了在自己銀行的APP上售賣該類產品,還會選擇和互聯網巨頭合作代銷。比如京東金融APP上就在代銷眾邦銀行的“當日”系列產品、振興銀行的“振興存”產品等。

  緩解攬儲壓力

  從收益率看,這種智能存款產品收益率普遍較活期存款高,不僅能享受活期存款隨借隨還的便利,還享受存款保險制度。

  融360分析師楊慧敏分析指出,這種所謂的“活期存款”,實際上并不是普通的存款,而是將定期存款的收益權轉讓的一種產品。銀行之所以能給予投資者如此高的利息,是因為發行這種存款產品的主要是互聯網銀行,以利率水平相對較高的小額借貸為主營業務,所以這種活期存款實際上能讓銀行鎖定定期存款,從而支持貸款的資金。這樣高利率的貸款基本可以覆蓋定期存款的高息。

  中國人民大學重陽金融研究院高級研究員劉志勤表示,目前對于互聯網存款的爭論也較大,有些互聯網銀行線上存款產品實際上是第三方公司運作,可能存在一些不合規行為,如違規吸儲、資金用途不明、利率分歧等問題,較為復雜,監管對這塊管理也不太到位,目前監管也在收緊。

  實際上,智能存款產品一直存在收益權轉讓、高收益率吸儲等問題是否合規的爭議。某民營銀行相關業務負責人向記者透露,監管層面并未明確此類產品不合規,但目前也確實比較謹慎,銀行方面也在根據監管指導進行調整。

  上述負責人透露,目前該行這種創新存款產品仍在銷售,利率也是隨行業價格調整,渠道方會有限額。

  記者查詢發現,目前部分上線智能存款產品銀行也在降價限售。網商銀行此前公告稱,“定活寶”已進行每日銷售限額管理,每日售完即止。同時記者發現,目前“定活寶”提前支取收益率也已回調至3%。

  此外記者從蘇寧銀行APP客戶端查詢發現,“升級存”支取收益率4.3%的產品也已停售,截至12月19日,蘇寧銀行還保有當日支取收益率3.98%的一款“升級存”產品。

  盡管監管在收緊,但從APP客戶端及第三方平臺查詢發現,智能存款產品依然是互聯網銀行存款熱門產品。

  業內人士分析認為,臨近年底,銀行吸儲壓力上升,且目前銀行主要的攬儲手段為普通定期存款、大額存單、協議存款、智能存款、結構性存款等,在結構性存款受限后,中小銀行的攬儲壓力尤其增加。

  相比而言,民營銀行因其自身特性吸儲壓力尤為突出。融360研究院在報告中指出,民營銀行面臨最大的問題是負債端資金來源不穩定,由于物理網點的限制,民營銀行攬儲困難,近期民營銀行的定期存款活期化產品變得火熱,也可以看出民營銀行在攬儲方面也開始發力。

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