臺灣首富家族傍上騰訊富邦財險累計虧近8億寄望轉型,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

臺灣首富家族傍上騰訊富邦財險累計虧近8億寄望轉型
2018-12-19

  橘逾淮為枳,哪怕那些營商天才也不能例外。

  從販賣醬油、米醋起家,到建立以保險、銀行為主體的金融王國,苗栗蔡氏家族61年間貢獻了兄弟、父子兩代三位臺灣首富。即便經歷兩次分家,由蔡萬才創立于2001年12月19日的富邦金控——這也是臺灣首家成立并上市的金控企業,迄今依舊在島內擁有相當強大影響力,控制產險、壽險市場22.8%及15.8%的份額,分別位居第一和第三位。數據顯示,2017年富邦金控全年錄得580.5億新臺幣的稅前利潤,約合129.8億人民幣。

  不過,與旗下富邦銀行先后入股廈門銀行19.99%股權并全資控股中國華一銀行的順風順水相左,對蔡家發跡居功至偉的保險板塊,特別是產險業務的“登陸”行動卻并不成功。就在母集團迎來17歲生日前夕,過去八年累計虧損接近8億元的富邦財產保險有限公司(下稱富邦財險)開始謀求轉型。

  11月20日,富邦財險通過其官網發布公告稱,根據中國銀保監會的《保險公司關聯交易管理辦法》、《保險公司信息披露管理辦法》及《保險公司資金運用信息披露準則第1號:關聯交易》等相關規定,富邦財險將參與深圳騰富博投資有限公司(下稱騰富博)人民幣2億元增資案,其投資金額達人民幣6220萬元。

  值得關注的是,騰富博投資旗下僅有一家子公司,即微民保險代理有限公司(下稱微保),也是騰訊首家控股的保險平臺。此間分析人士表示,蔡氏家族顯然意識到以傳統手法單打獨斗已無力改變現狀,借助“鵝廠”力量挺進互聯網保險渠道,或是富邦財險開拓大陸市場轉敗為勝的唯一機會。

  跳上“鵝廠”大船

  據悉,騰富博本次增資金額為2億元(第一期金額1.5億元,第二期金額0.5億元),由各股東按持股比例認繳。其中,富邦財險以現金投資的形式參與此次增資,投資金額共計6220萬元,并依約定條件分兩期完成繳款,其中第一期為4665萬元,第二期為1555萬元。

  目前,富邦財險持有騰富博31.1%股權,并派任人員擔任董事及高管參與該公司的經營和管理,而本次增資后其持股比例與增資前保持相同。

  騰富博于2008年6月20日在深圳市成立,截至此次交易披露之日,該公司注冊資本及實收資本均為2億元。騰富博自誕生之日即受外界關注,主要源于旗下唯一全資子公司微保,后者也是騰訊首家控股的保險平臺。2017年10月,原保監會批復通過了微保經營保險代理業務,包括代理銷售保險產品;代理收取保險費;代理相關保險業務的損失勘察和理賠等。

  據了解,通過微保用戶可以在微信與QQ平臺上進行保險購買、查詢及理賠。分析人士表示,富邦財險之所以投資騰富博,或許正是看上了微保的保險代理業務。

  記者注意到,除了富邦財險以外,騰富博還有兩位股東,分別是北京驛碼神通信息技術有限公司(下稱驛碼神通)及國開博裕二期(上海)股權投資合伙企業,二者在騰富博各自持股分別為57.8%、11.1%。據天眼查信息顯示,騰訊也是驛碼神通的實際控股方,持股比例為100%。

  深陷虧損漩渦

  富邦金控一直對大陸市場頗為覬覦,事實上,富邦財險也是海峽兩岸經濟合作架構協議(ECFA)生效后第一家進入大陸取得開業許可的臺資保險公司。2010年10月8日該公司成立于廈門,法定負責人為董事長莊子明。該公司有三大股東,分別為富邦產物保險股份有限公司(下稱富邦產險)、富邦人壽保險股份有限公司(下稱富邦人壽)、廈門港務控股集團有限公司(下稱廈門港務),持股比例分別為40%、40%、20%。

  自成立以來,盡管富邦財險的業務規模不斷擴大,但是業績卻并不理想。

  歷年年報數據顯示,富邦財險2010年至2017年分別虧損0.19億元、0.48億元、0.8億元、1.22億元、1.19億元、1.21億元、1.44億元、1.09億元,七年共計虧損達7.62億元。同時,據2018年三季度償付能力報告顯示,今年前三個季度富邦財險虧損總額為1912.75萬元。

  除了盈利不佳,該公司的償付能力也不甚樂觀。截至今年三季度末,富邦財險的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為126.6%,和二季度末的132.87%相比下降了6.27個百分點。而在一季度末,其綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率則皆為134.34%。

  為了補充資本金、增強流動性,富邦財險歷史上曾多次增資。2013年,廈門港務認購新增1億元資本金,富邦財險注冊資本從4億元增至5億元。由此,廈門港務持股比例為20%,富邦財險的性質也從外資險企變為合資保險公司。

  一年后的2014年,富邦產險、富邦人壽各自出資0.8億元、廈門港務出資0.4億元對富邦財險進行增資,彼時該公司的注冊資本由5億元變更為7億元。之后的2015年,富邦財險再次獲得股東方增資,注冊資本提高至10億元。

  股東接二連三的“支持”確實讓富邦保險的償付能力充足率獲得提升。2015年年報顯示,其償付能力充足率達363.5%。然而,“添燈油”似的增資方式治標不治本。到了2016年這一數據便降至179.89%,2017年末更進一步降為133.72%。

  在2017年年報中,富邦財險表示,償付能力充足率較上年減少的主要原因,一是該年公司核保虧損造成實際資本下降;二是因業績規模下降、業務質量上升等,造成最低資本下降。

  而從2018年償付能力報告來看,富邦財險雖然業務規模仍在持續增長,但扭虧為盈依舊任重道遠。業內人士表示,與一直寄望打通金融業務的騰訊聯手,是富邦蔡家一次轉型嘗試。


(文章來源:投資時報)

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