陜西銀保監局要求中小銀行逾期90天以上貸款計入不良,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

金投資訊

陜西銀保監局要求中小銀行逾期90天以上貸款計入不良
2018-12-19

  經濟觀察網記者胡艷明近期,關于銀行不良統計標準的問題再次引發市場關注。5家銀行因掩蓋13.39億不良貸款被審計署點名。

  2018年以來,大多數銀行逐漸按照“逾期90天以上貸款計入不良”的要求執行統計,并有幾家中小銀行出現不良率飆升,例如貴陽農商行不良貸款率從2016年末的4.13%猛增至2017年末的19.54%,該省監管人士曾對記者表示,確因該省提高監管要求所致。

  一位接近監管人士告訴記者,“逾期90天以上貸款未劃入不良貸款”是否處罰,主要還是看各地監管部門的規定。

  目前,監管方面對此要求尚未有正式文件出臺。近期,陜西銀保監局的一份通知將陜西省的要求公開化。

  12月14日,當時的陜西銀保監局籌備組印發《關于加強轄內中小商業銀行流動性風險管理的通知》,要求各法人銀行機構將存量逾期90天以上貸款于年底全部計入不良。

  同時,該文件要求法人銀行機構組織開展流動性風險排查,督促各法人銀行機構建立完善的流動性風險治理架構,建立健全流動性風險管理體系,完善流動性風險管理信息系統,每年至少一次對流動性風險進行評估并實施限額管理,不定期進行預案演練和壓力測試。要求各法人銀行機構圍繞流動行風險管理,進一步規范股東股權管理,加強信用風險防控,強化聲譽風險應對處置,嚴防案件風險,切實彌補風險管理短板,建立風險防控長效機制。

  國內對不良貸款分類主要依據“五級分類”,即按風險程度將貸款劃分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失,后三種為不良貸款。據統計,目前關于貸款“五級分類”規范性文件最主要的有三份,2002年人民銀行印發的《銀行貸款損失準備計提指引》(銀發〔2002〕98號),2007年原銀監會印發的《貸款風險分類指引》(銀監發〔2007〕54號),以及2012年財政部印發的《金融企業準備金計提管理辦法》(財金〔2012〕20號)。

  “五級分類”規范性文件均未根據貸款逾期天數對分類提出要求。記者查詢近年來原銀監會及地方銀監局對于“不良貸款分類不準確”行為的處罰,行政處罰依據多是《貸款風險分類指引》(銀監發〔2007〕54號)。

  從長遠來看,不良貸款認定寬松的政策無疑對銀行未來的經營有一定的壓力,標準普爾評級在近期對華夏銀行的評級中表示,截至2018年6月30日,華夏銀行不良貸款對逾期90天以上貸款比率為50.3%,遠低于100%的系統平均水平,反映了其較為寬松的不良貸款認定政策。在最低撥備覆蓋率維持150%不變且所有逾期90天以上貸款一律在兩年內認定為不良貸款的前提下,華夏銀行幾乎不可能在維持盈利正增長的同時將其不良資產率(不良資產對總貸款的比率)降低到行業平均水平。

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