異地貸款聯合貸款通通受限?,熱點題材,股票新聞,概念股,主力資金流入

異地貸款聯合貸款通通受限?
2018-11-09

  商業銀行的線上貸款將迎來嚴格監管?一份《商業銀行互聯網貸款管理辦法(征求意見稿)》,日前引起了銀行、消費金融公司、互聯網小貸以及互聯網金融平臺等機構的高度關注。

  “我們最近沒有收到這份網上流傳的征求意見稿,以及任何相關的通知或文件”,江浙地區某大型城商行負責零售業務的一名高管昨天向南都記者明確表示。

  不過,據南都記者了解,監管部門正在就商業銀行開展互聯網貸款業務制定管理辦法。其中,對于互聯網貸款的屬地管理、聯合貸款余額限制等則是市場關注的重點。

  觀點

  一旦施行存量業務將受限制

  昨天,另一家上市城商行相關部門負責人也向南都記者表示暫未收到相關意見稿,他認為網上流傳的版本可能是討論稿,以后正式下發的征求意見稿估計會有變化。

  某大型股份制銀行廣州零售業務部負責人昨天告訴南都記者,目前該行暫未開展與銀行合作的聯合貸款業務,也沒有形成相關業務模式,但如果接下來相關管理辦法能夠出臺,對銀行以后開展互聯網貸款業務有積極的指導意義。

  從這份征求意見稿具體內容來看,涵蓋了商業銀行互聯網貸款業務的定義和范疇、參與資質、發放余額、授信和風控、數據與模型、聯合貸款及其額度、催收合作等多方面內容,對整個業務鏈條作出了比較詳細的政策約定。

  上述城商行零售業務高管表示,就這份征求意見稿內容來看,對流量平臺、貸款資金推薦方的影響比較大,比如沒有網點的互聯網銀行、直銷銀行等,“我們行的互聯網貸款業務占比很小,所以影響并不大”。

  征求意見稿中提出了屬地管理和聯合貸款額度限制等要求。對于沒有物理網點,業務開展主要依托互聯網向全國發放貸款的民營互聯網銀行來說,增加了更多的不確定性。

  比如,微眾銀行在很長一段時間里,只有純線上的小額信貸產品微粒貸以及車貸產品“微車貸”。有媒體報道稱,微粒貸80%的貸款資金由合作銀行發放。數據也顯示,微眾銀行聯合貸款的規模在不斷增大。微眾銀行2017年年報中就曾披露過,聯合貸款合作機構已經拓展到50家,分享了75%的業務。

  在國家金融與發展實驗室副主任曾剛看來,上述管理辦法一旦落地,現有的存量業務將或多或少受到限制,不合規的業務面臨退出,一些機構聯合放貸比例較為激進的還可能面臨大規模增資要求。由于互聯網貸款允許的創新尺度始終由監管部門把握,為存量管理和未來發展增加了政策不確定性。

  影響

  地方銀行主要服務當地客戶

  南都記者注意到,對于征求意見稿,最受市場關注的,莫過于地方商業銀行開展互聯網貸款業務主要服務當地客戶,向外省客戶發放的互聯網貸款余額不得超過互聯網貸款總余額的20%。

  這被市場認為可能對地方銀行影響較大。但廣東某大行信貸負責人昨天向南都記者透露,如何劃分認定當地客戶、異地客戶存在一定難度,是以戶籍所在地還是常住地,戶籍所在地易劃分但容易與實際存在較大偏差。

  對于如何界定“省外”,另一家大型股份制銀行廣州零售業務部負責人向南都記者表示,以戶籍所在地界定感覺不太靠譜,畢竟很多客戶并不在戶籍所在地工作。銀行現在界定是否屬于異地貸款,一般以工作單位、常駐地等信息綜合判斷。但具體如何界定仍需監管部門進行明確規定。

  不過,據南都記者了解,目前有部分地方銀行在應對區域經營限制時,常常采取與異地銀行合作共貸的辦法,這或在互聯網貸款中同樣可行。

  除了異地管理挑戰以外,征求意見稿也對聯合貸款的客戶推薦銀行和接受推薦客戶的銀行的出資比例、聯合貸款余額等方面都作出了明確限制。曾剛認為,如果該條新規落地,將在很大程度上遏制這種只提供資金獲利、不承擔放貸風險的行為,防止互聯網貸款業務野蠻擴張。

  一名華南地區某大型銀行地方負責人就曾與互聯網公司、金融科技公司接洽過,“我們的需求是獲客,但對方并不只想做引流,可以說雙方的矛盾就在于風控,到底用誰的風控體系、誰來做貸款管理?”

  實際上,這一點直指聯合貸款的“命門”。據南都記者從業內了解,目前比較常見的聯合貸款模式是互聯網公司、金融科技公司先對客戶進行風險評估,將合適的客戶推薦給金融機構,由金融機構對推薦客戶進行信用評估、核定信貸額度與價格。但有更激進者,銀行淪為“資金通道”,單純出借資金給互聯網公司,并從中獲得固定回報。

  “但這實際影響到本金安全,風控是貸款管理的核心,這種變相轉貸讓銀行根本無從把控風險”,前述華南地區某大型銀行地方負責人坦言,正因如此,盡管接洽過多家公司,但在審慎原則之下最終沒有合作。

(文章來源:南方都市報)

限時優惠:萬1.8開戶
(贈送JK波段王公式)
免責申明: 1、本站涉及的內容僅供參考,不作為投資依據,依此操作風險自擔。
2、本站部分內容轉載自網絡,如有侵權請聯系QQ9446379刪除。
index.xml index1.xml index2.xml index3.xml index4.xml news.xml
青海快三规律