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“斷直連”統一監管確保資金更安全
2018-07-05

  上周末,央行下發特急通知,明確要求非銀支付機構在2018年6月30日必須把所有網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理。新的支付模式將會給消費者和第三方機構帶來巨大的影響。

  用戶體驗無明顯感知

  “支付寶一直在積極有序地推進接入網聯的工作。接入網聯后,對用戶使用支付寶的體驗沒有影響”。螞蟻金服工作人員在采訪中向晨報記者表示。“同時方式的轉變也不會產生新的手續費。”

  對投資者來說,新的支付模式下,支付寶上用銀行卡付款消費后,交易類型變成了網聯協議支付。新規出臺對于用戶來說并不會感到明顯的變化,只會讓用戶在第三方支付平臺里的錢更加安全。用戶最關心的手續費方面,有關專家表示,新的支付模式并不會產生新的手續費,相反會有可能帶來線上清算費率的降低。新的支付模式將會促使線上線下的費率趨于統一,隨之也將給消費者帶來利好,降低消費者的使用成本。

  對于第三方支付企業來說接入網聯可以很大程度上節約其銀行渠道拓展與維護成本投入,第三方支付企業比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低,而是誰能為客戶提供更多更優的支付場景和體驗,可以督促第三方支付企業集中精力拓展場景,優化用戶支付體驗,回歸到支付的本業上來,進一步的為用戶帶來更好的體驗和實惠。

  統一監管資金更保險

  而中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含告訴記者:在過往的直連模式下,第三方支付機構充當了跨行清算的角色。一方面與銀行對接系統重復開發,造成資源浪費,另一方面其交易封閉性強,交易過程的資金和信息不透明,一些支付機構可能用于洗錢或賭博等。這就對于大眾的資金造成了潛在的風險。

  李虹含認為:斷直連的優勢在于,讓清算的歸清算,支付的歸支付。斷直連控制了金融風險,許多支付機構出現了套現等違法違規業務,央行方面也開出了很多的罰單。

  斷直連和備付金100%上繳等嚴監管之下,中小支付公司仍有業務空間。線上線下的商戶數量龐大,有足夠的市場,嚴監管是倒逼支付機構去做真實商戶的開發、提升支付效率、提供更好地營銷服務。斷直連只是監管組合拳中的一個環節。

  第三方支付行業更健康

  “斷直連”最早源于去年8月份央行發布的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。通知表示,自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。30日,央行正式下發文件,并且要求自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存。這也意味著網絡支付行業將迎來巨大的變革,或許是一次大的重新洗牌。但可以預見的是,央行“斷直連”將讓整個第三方支付行業發展的更好,更有利于用戶。

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